Банки-антидоноры, платное «стягивание» с дебетовых карт

Осторожно, банки-антидоноры и платное «стягивание» с дебетовых карт

Не все банки «доноры» позволяют стягивать со своих карт без комиссии. «Стягивать» с карт этих банков по c2c – не рекомендуется (обновление – март 2023):

1. Авангард (1%, мин. 30₽)
2. Альфа-банк (с 16.03.2022) — 1.95%, мин 30 ₽.
3. ББР Банк (1%, мин. 30₽)
4. БКС Банк (1%, мин. 30₽), с 07.11.2022
5. ВТБ (1.25%, мин. 30₽), с 01.05.2023
6. Газпромбанк (2%, мин 30₽), по премиальным картам с 01.09.2023 — 1,25% мин 30₽
7. Зенит – 1,25%, мин. 50р
8. Ингосстрах банк (бывший «Банк Союз») — 1,25%, мин. 25 руб., макс. 150 руб.
9. Интерпрогрессбанк (ИПБ) — 1%, мин. 50р. (с 13.12.2021)
10. Кредит Европа Банк – 1,5%, мин. 30₽
11. Кредит Урал Банк – (1%, мин. 30₽)
12. Локо-банк — 0.5%
13. Московский индустриальный банк – (1.5%, мин. 30₽) с 01.05.2022
14. МКБ – 1%, мин. 50₽
15. Открытие – 1,25% (мин. 30₽, макс. 150₽) за стягивание с карт банка с 01.03.2023. Останется бесплатно для Private.
16. ОТП-банк — стягивание с дебетовых карт «ОТП Банка» через сторонние сервисы облагается комиссией в 2%, минимум 90 руб.
17. Почта Банк  – 1,5%, мин. 30₽
18. Промсвязьбанк – 1,5%, мин. 30₽.
19. Росбанк — 1.75%, мин. 49₽ — с 01.02.2023.
20. РСХБ — 1.5%, мин. 50₽. (все послабления отменены с 12.12.2022, ранее был бесплатный лимит 100к/день; 1млн₽/мес с каждой карты с отдельным счётом.).
21. Русский Стандарт – 2%, мин. 50₽.
22. Банк Санкт-Петербург – (1.5%, мин. 50₽)
23. Сбербанк — 1.25%, мин. 30₽, макс. 200₽ — для всех карт с 1.08.2022.
24. СДМ – 1,3%, мин. 45₽
25. СКБ (универсальная карта) – 1.5%, мин. 100₽
26. Тинькофф – только в случае превышения лимита, который равен лимиту снятия наличных, (обычно 100к): 2%, мин. 90₽.
27. УБРиР и ВУЗ Банк – 1,5%, мин. 50₽.
28. Уралсиб – 1%, мин. 60₽.
29. Хоум Кредит — с 28.03.2022г. только до 50000 в месяц бесплатно. Причем этот лимит расходуется и на «толкание» (по номеру карты) и на обналичку в сторонних банкоматах

Разумеется, за «стягивание» берут комиссии карты платёжных сервисов: Qiwi (2%), Яндекс.Деньги — yoomoney (3%+15₽, бесплатный лимит 10к/мес).

Что такое «стягивание»

В личных кабинетах и мобильных приложениях большинства банков имеется функция

Такая функция есть в ВТБ, Тинькофф, Альфа-банке, Открытии, МКБ, Сбербанк, Хоумкредит и других банках.

При этом, банк-получатель не берет комиссию. А если и берет, то обязан ее показать перед операцией.

Такая операция называется «стягивание» средств с дебетовой карты другого банка, который называют донором. В 90% случаев банк-донор не берет комиссию например: ВТБ, Открытие и другие.

При этом, не следует рассчитывать, что комиссию банка-донора вам покажут в личном кабинете вашего банка, она определяется тарифами банка-донора и принципиально неизвестна банку-получателю от слова «совсем». Почему сторонний сервис не может сообщить о комиссии другого банка в режиме «онлайн»? По-видимому, здесь есть целый ряд причин. На недоумение «почему мне не показали информацию о комиссии» — банки отвечают:

В случае перевода денежных средств посредством стороннего сервиса Банк не имеет возможности проинформировать вас о комиссии, по причине того, что операция совершается в стороннем сервисе.

…

Выполненная Вами операция была проведена с использованием стороннего сервиса, не являющегося нашим партнером, поэтому информирование о возможных комиссиях находится вне сферы нашего контроля.
Отметим, что со стороны банка Вам был направлен код подтверждения для проведения операции в сети Интернет (в виде Push-уведомления). Данная услуга, как и страница для ввода кода, предназначена для обеспечения безопасности платежей в сети Интернет, и информирование о комиссии в них не предусмотрено….

Тарифы размещены в открытом доступе на официальном сайте банка и на специальных информационных стендах в дополнительных офисах. Также консультацию можно получить в круглосуточной службе клиентской поддержки.
С учетом изложенного, у банка, к сожалению, отсутствуют основания для возмещения суммы комиссии за осуществление перевода.

Еще одна причина:

Тип операции мы определяем на основании MCC (Merchant Category Code), который присваивает сторонний банк при проведении операции. Увы, заранее нам неизвестно, как пройдет операция, чтобы была возможность уведомить о комиссии.

Поэтому важно знать самому тарифы банка-донора на «стягивание» с его карт, не берет ли он комиссию. А банки, которые берут такую комиссию, называют «антидоноры«.

Далеко не во всех банках легко найти такую информацию. Например, по дебетовым картам Тинькофф есть общий бесплатный лимит 100000 руб./расчетный период (месяц) на снятие наличных в «чужих» банкоматах и «стягивание» в сторонних сервисах. Чтобы о нем узнать, нужно внимательно посмотреть тариф (1 страница) — https://acdn.tinkoff.ru/static/documents/debit-tariffs-tps_3_0.pdf, пункт 6.2:

Внизу перейти по ссылке и прочитать:

Если вы увидели, что в списке не хватает какого-то банка, пишите в комментарии.

С каких банков ещё можно «стягивать» без комиссии?

Ниже приведена таблица топ-100 банков по сумме вкладов физических лиц. Т.е. это банки, активно работающие с населением. Где комиссия не указана — её нет (пока нет). Как нетрудно видеть, в топ-20 банков осталось не более 5-6, которые не берут комиссию.

Вопросы и ответы