Кэшбэк 5% за оплату ЖКХ и услуг связи 2024

На оплате услуг ЖКХ и электроэнергии можно немного сэкономить, получая за это кэшбэк.

Оплатить услуги ЖКХ (ЖКУ и связь) просто без комиссии можно почти в любом банке и массой способов, начиная от Сбербанка-онлайн. Но многие не знают, что за это можно еще и получить кэшбэк, от 1% до 5%. Сложность заключается в том, что при оплате таких услуг передаются MCC-коды, которые в большинстве банков находятся в списке исключений и никак не бонусируются при оплате картой. Основные коды при оплате ЖКУ, электричества, связи, интернета и телевидения:

• MCC 4900 — Коммунальные услуги, электроэнергия, газ, вода.
• MCC 4814 — Провайдеры телекоммуникационных услуг (мобильная связь).
• MCC 4816 — услуги проводной связи, интернета и телевидения.

Список карт с постоянным кэшбэком за ЖКХ и связь

Для MCC 4900 по услугам ЖКУ есть несколько годных карт со стабильным кэшбэком до 5%:

• дебетовая «ОТП карта» — 5%. Требования к обороту — 7000 в месяц, включая оплату ЖКХ.
• «My Life» УБРиР (бывшая «Комфорт») — 5%. Требования к обороту — 5000 в месяц по другим категориям
• дебетовая Карта Плюсов от КредитЕвропаБанк — 1.5% (для выпущенных после 08.10.2021);
• MTS Cashback — 1%
• MTS Weekend — 1%
• по карте Польза Хоумкредита бывает выпадает бонусная категория повышенного кэшбэка 5% с MCC 4900, но очень редко, без неё — 0%.

и др.

Пример оплаты картой МТС-банка за Мосэнергосбыт через посредника Тинькофф. MCC 4900, 1% кэшбэка:

Разумеется, платить нужно не в интернет-банке вашего банка, а на сайте поставщика услуг (при его наличии, без комиссии) или посредника (бывает с комиссией или без). Приведем примеры поставщиков услуг где можно оплатить ЖКХ и/или связь картой напрямую:

• МТС, Билайн, Мегафон — сайты этих операторов мобильной связи;
• Мосэнергосбыт, МГТС, Акадо (интернет и ТВ) — возможна оплата на сайте картой;
• ВЦКП (коммунальные услуги в СПб, розовые квитанции) — возможна оплата на сайте картой без комиссии и с кэшбэком.

Если платить на сайте поставщика, например, Мосэнергосбыт (электроэнергия), в личном кабинете, то платеж картой доходит очень быстро и без комиссии.

Но у многих поставщиков нет своих сайтов, где можно было бы оплатить услугу картой напрямую, например, ЖКУ-Москва. Итого, мы рассчитываем на 5% кэшбэка (например, карты УБРиР), но за вычетом возможной комиссии сервиса-посредника (0-1%-2%).

МТС-банк и сайт payments.mts.ru (МТС-деньги)

В ноябре 2020 года ввели комиссию за оплату всех услуг, если платить через этот сервис или приложение картами любых банков, кроме МТС:

И только при оплате картой МТС-банка комиссии не будет. Но ей платить не интересно, она дает всего 1% кэшбэка на ЖКХ, итого 2% — негусто. Поэтому по-прежнему плачу картой Восточного — 5% кэшбэка. Посредник — МТС или сервис Тинькофф, получается что без комиссии. Если вашего поставщика там нет, значит надо искать другой сервис, и там уже будет комиссия.

Тем не менее, дополнительный 1% кэшбэка баллами МТС — остается.

Чтобы его получать, нужно сначала зарегистрироваться через их приложение — МТС-Cashback. Платить нужно через приложение «МТС-банк», залогинившись в него или через сайт payment.mts.ru. Если зарегистрироваться с промокодом  GEgbZL2Y и , совершить сегодня покупку и получи 250 ₽ подарочного кэшбэка. Просто переходите по ссылке, и промокод будет автоматически применен при регистрации: https://mtscashback.app.link/and/GEgbZL2Y

Интересно, что 1 рубль кэшбэка можно получить не со 100 рублей, а с 50, округление идет вверх. Например, при оплате 350 рублей получается 4 рубля кэшбэка, т.е. может выйти чуть более 1%:

В любом случае, рекомендуется сначала проверить, какой MCC-код будет выдаваться при оплате через посредника картой тому или иному поставщику, они могут меняться и быть разные. И будьте очень внимательны при вводе реквизитов оплаты, если ошибетесь, придется брать бумажную платежку, а в банке «Восточный» они платные, за них просят 800 рублей(!):

«Заказала квитанцию или платежку в подтверждение оплаты (ЖКХ-Мосэнергосбыт и водоканал московской области). Написала заявление в офисе. Сейчас пришло письмо на эл. почту — 800 р за квитанцию. Немного ошалела «

Пример оплаты через ЛК Тинькофф

Оплачиваем ЖКУ картой Кэшбэк банка Восточный в интернет-банке Тинькофф (кэшбэк 5%). Разумеется, для этого у вас должна быть и карта Тинькофф (любая). В интернет-банке Тинькофф выберите шаблон оплаты вашего поставщика услуг ЖКХ. Но в качестве источника оплаты выберите не карту Тинькофф, нажмите на отмеченную «птичку», выберите нижний пункт из выпадающего списка «другая карта» и введите данные вашей карты другого банка (My Life Уральского банка, например). При оплате ЖКУ, вы получите MCC 4900 и 5% кэшбэка бонусами от УБРиР.

Особенности и MCC-коды

При оплате платежа через Тинькофф надо быть внимательным. Операция в основном проходит с MCC4900, но может быть и MCC 6538 — это код для перевода средств, тогда не будет кэшбэка, а при оплате кредиткой можно попасть на комиссию и вылет из грейса. Внимательно читать полученное СМС-сообщение о подтверждении платежа. Если в сообщении указан поставщик услуг, то будет MCC 4900.
Примеры:
ОПЛАТА ЖКУ через Тинькофф 
«Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения.
===Магазин: Tinkoff Bank 
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ===
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Tinkoff Bank (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда это перевод Tinkoff Bank МСС 6538

Если при оплате на сайте спрашивает код подтверждения
===Магазин: Ergosbyt. TINKOFF
Дата: 22.11.17
Номер карты: **** **** **** ====
СМС приходит
===Никому не сообщайте! Ergosbyt. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Тогда покупка в магазине Ergosbyt. TINKOFF MCC 4900

Для ЕПД Москвы это смс вида —
===Никому не сообщайте! ZhKU Moscow. TINKOFF (000,00 RUB), Код подтверждения ХХХХХХ===
Это покупка и MCC 4900. Если смс поступает с указанием Вашего поставщика услуг (управляющей компании), то это правильный платеж с мсс 4900.

Итак, какого посредника выбрать, МТС или Тинькофф? В Тинькофф удобно, т.к. по коду плательщика подтягивается информация о сумме платежа. На сайте МТС-деньги такая фишка тоже есть, а в приложении МТС-банк — нет. Поэтому платить через приложение и вбивать сумму вручную я больше не буду.

Оплата картами МИР — 1% кэшбэк

Многие региональные поставщики коммунальных услуг проводят акции совместно с НСПК (Национальная Система Платежных Карт МИР), по которым даётся кэшбэк 1% за оплату ЖКХ картами МИР, например:

В 2023 году «Мир» постепенно продлевает 1% кэшбэк за ЖКХ до 31.12.2023 по отдельным регионам. На сегодня уже объявлены:
— ЕИРЦ Ленинградской области,
— Энергосбыт Владимирской области,
— ДВЭК в Амурской области, Еврейской АО, Приморском крае, Сахалинской области, Камчатском крае и Хабаровском крае,
— Энергосбыт Орловской области,
— ЕИРЦ Петроэлектросбыт и Петербургская сбытовая компания в СПб и Ленинградской области,
— Энергосбыт Томской области.

Статистика по комиссиям за услуги ЖКХ

Большинство плательщиков услуг ЖКХ в России (около 70%) оплачивают их без комиссии.
На рассмотрении в Госдуме сейчас находится законопроект, который запрещает банкам взимать комиссию с плательщиков за предоставление услуг по оплате ЖКХ. Инициатива была внесена в феврале 2020 года депутатами «Единой России», в том числе председателем нижней палаты парламента Вячеславом Володиным, и уже прошла первое чтение.
В новом письме банки утверждают, что при принятии законопроекта в текущей редакции экономию денежных средств получат менее 30% граждан, в некоторых случаях она будет незначительной.
Банки занимают около 70% на рынке приема платежей за услуги ЖКХ. Среднее значение комиссии, которую платит физлицо или поставщик жилищно-коммунальных услуг, составляет около 0,4%. Большинство банков взимают минимальный размер комиссии в 20–30 руб. для компенсации затрат на предоставление услуги, которые в том числе включают комиссию за перевод в платежной системе Банка России.
Еще 20% плательщиков платят комиссию до 1% включительно, так как используют мобильное приложение, интернет-банк и другие дистанционные каналы банков, у которых не заключен договор с поставщиком услуги ЖКХ
Оставшиеся 10% пользующихся банковскими услугами для оплаты ЖКХ вносят комиссию в размере свыше 1% (из них 70% — комиссию размером до 2% включительно). Такой тариф обычно взимается с физлица при оплате наличными в офисе банка.

Временные акции

​​Скидка 10% на оплату ЕПД от МТС-банка.

Акция по оплате начислений за ЖКХ (Единого Платёжного документа) на портале mos.ru. Срок акции с 01.12.2022 по 28.02.2023.
Скидка 10%, максимум 1000₽, предоставляется в момент оплаты любой картой МТС Банка.
Ограничения:

• 1 платёж в месяц, при оплате сразу нескольких ЕПД — скидка только для одного наибольшего;
• максимум 3 календарных месяца, то есть общая скидка до 3000₽;
• скидка не действует при настройке автоплатежа;