Кредитные карты банка Восточный — 90-120 дней без процентов и «Кэшбэк»

Кредитные карты

18.08.2021 — с 11.10.2021 все кредитные карты банка «Восточный» превратятся в «Халву», т.е. перейдут на обслуживание в ПАО «Совкомбанк» на условиях карты «Халва». Карты продолжат действовать в обычном режиме, их НЕ нужно будет заменять, но реквизиты счёта поменяются. Никаких бонусных программ Восточного уже, очевидно, не будет, но к картам добавятся новые возможности от Халвы:

Совкомбанк бесплатно подключит всем подписку «Халва.Десятка» на 4 месяца (по обычным тарифам это стоит 299 ₽/мес, поэтому, если будет не интересно — не забудьте отключить её до окончания срока) — см. https://halvacard.ru/halvadesyatka/

По этой подписке можно будет получать:
До 10% на остаток своих средств — (вместо 5%), скорее всего на остаток до 300000 при совершении 5 покупок на 10к.
До 10% кэшбэка — за покупку от 50000 руб. собственными средствами у всех партнеров «Халвы» (с помощью телефона).

30.07.2021 — Ну вот и всё. Банк Восточный присоединен к Совкомбанку. Поэтому никаких карт банка «Восточный» заказать уже нельзя. В разделе «Карты» только одна карта — Халва.



20.05.2021
— Из тарифов убрана кредитная карта «90 дней без %». Вместо нее теперь «Без %», к которой не прилагается никакой бонусной программы (чтобы подключиться, нужно раскошелиться на платные пакеты с чудовищными ценами в 10000-20000 руб.)

Кроме того, банк Восточный куплен Совкомбанком, поэтому постепенно его продукты становятся менее интересными, а Совкомбанк всем предлагает карту Халва

Поэтому для получения бонусных баллов в банке «Восточный» остались карты:

  1. «Кредит 4 месяца без %» — снятие наличных без комиссии и в грейс + бонусная программой «Твой кэшбэк» — 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки. Увеличенный до 120 дней льготный период. Бесплатный выпуск и обслуживание.
  2. «Кредит 90 дней без %» — снятие наличных без комиссии и в грейс + бонусная программой «Твой кэшбэк» — 5% на ЖКХ или до 10% на АЗС, или 2% на все покупки, но более короткий льготный период. Бесплатный выпуск и обслуживание.
  3. «Кэшбэк» — классический льготный период до 56 дней + бонусная программой «Твой кэшбэк», выпуск карты 1000 рублей.
  4. «Базовая» — кредитный лимит — 1 рубль, бесплатная.

Если у вас уже есть одна кредитка и вы оформляете новую, то при выдаче второй карты банк отключит первую от бонусной программы.

Линейка кредитных карт в банке «Восточный» со временем видоизменяется, до 2018 года это были отдельные карты с разными бонусными программами:

  • Тепло
  • Автокарта
  • Карта Путешественника
  • Молодежная
  • Стандарт
  • Просто карта

и др.

Затем, в 2018 году свойства большей части этих карт были собраны в одной новой кредитной карте «Кэшбэк» с одноименной бонусной программой с 5 категориями.

Позже были выпущены еще несколько карт — «Восторг», «Всё включено», «Кредит 90 дней без %» и другие. Список актуальных тарифов всех кредитных карт банка Восточный с января 2021 года есть здесь, с апреля 2021 — здесь. Выпускается 14 разных карт, наиболее интересные отмечены рамочками:

Ранее популярная карта «Восторг» с льготным периодом 90 дней больше не выдаётся.

Безусловно, самая выгодная карта — «Кредит 4 месяца без %» с бесплатным снятием наличных в грейс. К ней тоже можно подключить бонусную программу, и у нее бесплатный выпуск и обслуживание. На сайте банка карта не афишируется, в главном меню в разделе «Кредитные карты» — отсутствует:

По ссылке «Все кредитные карты» её тоже не найти, она есть лишь в тарифах в PDF (ссылка выше).

Основная проблема в том, что банк Восточный после вашей заявки на кредитную карту сам назначает, какую карту одобрить, при этом в одобренных обычно 2 карты на выбор. И если вы укажете, что хотите «Кредит 90 дней без %», далеко не факт, что вам ее одобрят. Скорее всего одобрят «90 дней без %» или «Кэшбэк».

Какие карты точно не нужно брать:

  • «Комфорт» — к ней не подключается бонусная программа «Твой кэшбэк».
  • «Просто» — у нее фиксированный платеж в день за пользование кредитным лимитом, очень дорого если посчитать проценты.
  • «90 дней без %» не стоит брать, если вам нужно снимать наличные. Если для покупок, она хорошо подойдет, но 1000 рублей за выпуск.

Разберем основные отличия этих карт.

Название карты Основные фишки Выпуск/обслуживание Кредитный лимит
Базовая Может быть одобрена всем, даже безработным 0 руб/0 руб 1 рубль
Кэшбэк Стандартная кредитка с ЛП до 56 дней 1000 руб/0 руб 15к — 500к
90 дней без % Снятие наличных с комиссией, платный выпуск 1000 руб/0 руб 100000
Кредит 90 дней без % Снятие наличных без комиссии и в грейс 0 руб/0 руб 100000

Как получить карту «Кредит 90 дней без %»

Заказывать лучше лично в офисе банка. Если одобрят какие-то другие карты, одну хорошую можно взять и попробовать еще раз в течение месяца. Для получения карты в отделении банка нужен только паспорт.
Заполняется анкета-заявление с указанием всех данных, места работы, рабочего телефона, также просят заполнить информацию о 3-х контактных лицах, обычно близких родственников с номерами телефонов. В большинстве случаев не звонят, но иногда и звонят, уточняют информацию о заемщике. Минут через 10-15 (и более) приходит смс об одобрении кредитной заявки, либо отказ, либо заявка направляется на ручную обработку. При ручной обработке обычно поступает звонок из банка с уточняющими вопросами о суммах и источниках доходов.

В договоре кредитования обязательно нужно обратить внимание на лист с согласием на дополнительные услуги. В нём ставится подпись о согласии или несогласии с подключением страховки, а также указывается стоимость получаемой карты 0 руб. или 1000 руб. исходя из Тарифа конкретной карты.

При оформлении карты «КРЕДИТ 90 ДНЕЙ БЕЗ %» стоимость выпуска должна быть 0 руб.

Как правило подключают одну-две страховки, поэтому требуйте специальный бланк для написания отказа от страховки.
1) Страхование рисков держателей кредитных банковских карт. Комиссия в размере 100 руб. в месяц. От данной страховки можно отказаться, написав заявление на отказ в офисе банка.
2) Подключение к коллективному договору страхования. Страховка (если она подключена) начисляется в размере 0,99% от суммы остатка задолженности на конец отчетного периода.

3) НСЖ «Копилка» от Ренессанс жизнь. Плата за страховку списывается сразу. Надо писать заявление на отказ от этой страховки.

Уточнить информацию о наличии или отсутствии страховок можно через ЧАТ.

Получение оформленной карты

В качестве основной карты «Кредит 90 дней без %» выдается Visa Instant Issue. Если нужна именная карта (требуется при бронировании отелей, авто и т.д.) то сразу же в офисе нужно подать заявление на выпуск основной карты Visa Classic, комиссия за ее обслуживание тоже не взимается.

При получении именной карты, необходимо заблокировать (если не была ранее заблокирована) неименную карту и кредитный лимит перенести на именную карту. Активация/блокировка карты/перевод лимита происходит в офисе, либо по телефону. К счету можно заказать дополнительную карту МИР классическая/ UnionPay Classic — всё бесплатно. Допку MasterCard не дают. Лучше заказать дополнительную карту с доставкой в офис, быстрее приходит (до 10 дней в зависимости от региона). Именная карта появляется в личном кабинете сразу в момент ее выпуска, увидеть ее можно, если в ИБ в меню/настройки выбрать видимость неактивных карт.

Льготный период

Кредитная карта «Кэшбэк» — это карта с классическим льготным периодом, т.е. раз в месяц формируется выписка, и приходит СМС с минимальной суммой обязательного платежа и крайней датой платежа. На это дается 25 дней после даты выписки. Естественно, лучше внести долг на дату выписки, тогда будет действовать льготный период.

У кредитных карт банка «Восточный» с льготным периодом 90 дней есть обязательные ежемесячные платежи и льготный период тоже можно назвать классическим, т.е. через 90 дней не нужно гасить долг полностью (как у карты Альфа-банка «100 дней без процентов»).

Льготный период начинается с даты, следующей за датой договора. (Беспроцентный период До 90 дней на все покупки и снятие наличных).
Ежемесячно необходимо погасить МОП (минимальный обязательный платеж). Это часть основного долга, подлежащая уплате в составе МОП 1%, мин. 500 руб., либо сумма основного долга (если менее 500 руб.).
Покупки первого РП (расчетного периода) (30/31 день) для грейса необходимо погасить к окончанию льготного периода 90 дней. Покупки следующего РП — оплатить к окончанию следующего льготного периода (к 120 дню с даты договора) и т.д. Сумму для оплаты мин. платежа и сумму для оплаты в грейс-период и дату оплаты можно увидеть в ИБ. Смс приходит с суммой минимального платежа и датой. Дата для грейс-периода отличается от даты для мин. платежа.
Сумма минимального платежа будет сформирована после окончания первого РП и оплатить его надо ориентировочно не позднее 30 дней с даты окончания РП (т.е. на 60 день с даты договора).
Сумма для оплаты льготного платежа сформируется по окончании второго РП (через 2 месяца с даты договора) и ЛП будет равен сумме покупок первого РП за минусом оплаты мин. платежа. В личном кабинете (интернет-банке) срок оплаты будет совмещен с датой оплаты мин. платежа второго РП (не позднее 90 дней с даты договора). В приложении «Просто кредит» дата мин. платежа будет стоять другой, на несколько дней позднее даты для льготного периода. Эта дата важна для тех кто не пользуется льготным периодом.
Если пользоваться картой в льготный период, то на эту дату можно не обращать внимание, необходимо оплатить задолженность льготного периода до даты, указанной в ПК или ЛК (даты совпадают).

Как вносить платеж по кредитной карте?

  • Пополнение с карты другого банка в интернет-банке или мобильном приложении не рекомендую, т.к. это наказывается комиссией 1.5%, но не менее 50 рублей.
  • «Толкать» по номеру карты из другого банка, например Тинькофф — можно (до 20000 в месяц без комиссии), но зачисление будет идти 3-5 дней, поэтому тоже не рекомендуется.
  • С 19.02.2019 пополнять без комиссии с карты другого банка можно через отдельное приложение банка Восточный «Просто кредит». Но с 30.03.2021 — теперь такое пополнение идёт с комиссией 0.6%,но не менее 15 рублей:

Поэтому вариантов всего два:

  1. пополнять межбанковским переводом из другого банка (например Тинькофф) по реквизитам счета, который упоминался выше
  2. пополнение через СБП по номеру телефона. Здесь есть нюанс, если у вас несколько кредиток, то перевод упадет на какую-то одну из них.

Как правильно получать переводы через СБП в Восточном?

Зайдите в мобильном приложении в меню «Настройки» есть пункт «Система быстрых платежей», но при отсутствии дебетовых карт невозможно указать, куда будут приходить входящие переводы через СБП.

Как показал опыт, перевод приходит на ту кредитку, которая использовалась последней.

Также там есть соседний пункт, второй сверху — «Перевод по номеру телефона».

Но он относится к переводам внутри банка по номеру телефона. Тут можно выбрать любой счет. В любом случае, я рекомендую открыть накопительный счет (сейчас 4.5% годовых), а затем когда нужно, пополнять с него кредитки.

Банк Восточный, прием переводов по номеру телефона

Кэшбэк и бонусная программа

Дополнение от 07.04.2021

С апреля выдаются кредитные карты с общим названием «БЕЗ %». Для них изначально отсутствует возможность подключения бонусной программы, а также под вопросом участие в акции «Перевод без комиссии». Данная возможность появляется при подключении услуги «Пакет 1», «Пакет 2» или «Пакет 3». Услуга платная 20000/15000/10000 руб. соответственно, см. Тарифы «КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ», в конце появился новый раздел 3.2. ПАКЕТЫ УСЛУГ.

До апреля 2021 года ситуация с бонусной программой была простая. Единая бонусная программа с названием «Твой кэшбэк» для всех основных кредитных карт: «Кэшбэк», «Восторг», «Комфорт», «Карта путешественника» и «Базовая» (последняя отсутствует в основном меню сайта, но есть в тарифах).

В этой бонусной программе, предлагается 5 категорий повышенного кэшбэка, которые можно переключать (но не чаще 1 раза в месяц):

  1. За рулём — для автомобилистов
    10% кэшбэка за покупки на АЗС  — MCC-коды: 5172; 5541; 5542; 5983 (заправки, лимит кэшбэка 1000р/месяц)
    3% — за оплату Такси: 4121; 4789; Каршеринг: 7512; 4121; Автомойки: 7542;
    Парковки: 7523;  — лимит кэшбэка 150р./месяц.Кредитка банка Восточный
    1% — на остальные покупки.
  2. Тепло 
    5% кэшбэка за оплату услуг ЖКХ (MCC 4900), проезда в общественном транспорте (4111; 4112; 4131; 4789), покупки в аптеках (5912; 5122);
    1% — на остальные покупки (связь с MCC 4814 не входит!)
  3. Отдых 
    10% кэшбэка при оплате билетов в кинотеатры и театры;
    5% в кафе, барах и ресторанах;
    1% на остальные покупки.
    MCC-коды 7832; 5811; 5812; 5813; 5814; 4121, 4789 — Такси. Месячный лимит кэшбэка в 10% теперь 500 руб.
  4. Онлайн покупки
    10% кэшбэка за покупки онлайн книг, музыки и фильмов;
    5% за покупку одежды и обуви в интернете;
    1% на остальные покупки. MCC-коды 5815; 5942; 5968; 5735; 5817; 5192; 7841; 7829; 5994; 5137; 5300; 5311; 5331; 5611; 5621; 5631; 5641; 5651; 5655; 5661; 5681; 5691; 5699; 5931; 5948; 5941
  5. Всё включено
    2% кэшбэка за любые покупки картой.

  • Бонусы начисляются баллами через 1 день после обработки операции (получение по модели компенсации за прошедшие покупки)
  • Срок действия бонусов – 2 года
  • Накопленные бонусы можно конвертировать в любой удобный момент

Исключения по MCC-кодам:
4812, 4814 (связь), 4816, 4829, 4900 (кроме категории ЖКХ), 5960, 5967, 6010-6012, 6050, 6051, 6211, 6300, 6529-6538, 6540, 7311, 7399, 7800-7802, 7994; 7995; 8999.

С учётом новых требований, по кэшбэку на топливо (категория «За рулём») оптимальная сумма заправок — 10000 рублей в календарный месяц (можно чуть больше, главное чтобы не меньше), тогда вы получите 1000 рублей кэшбэка баллами. Увы, немногие выезжают в месяц столько. Для категории «Тепло» (ЖКХ) годится сумма от 10 до 20 тыс. рублей, при этом кэшбэк будет ровно обещанные 5%. Это примерно коммуналка за 2 обычные квартиры.

Бонусную категорию можно менять 1 раз в месяц:

Бонусную категорию можно менять раз в месяц
Бонусную категорию можно менять раз в месяц

Внимание! В общих правилах бонусной программы «Кэшбэк» есть уточнение, что банк имеет право отлучить от кэшбэка за злоупотребления, когда покупки совершаются только в повышенных категориях или доля таких операций заметно превышает остальные покупки (но сообщений о таких случаях я пока не видел).

Нюансы бонусной программы

В мае 2020 г. Восточный ввел по кредитным картам минимальный порог бонусных операций — 10000 рублей в месяц. Теперь, пока в текущем месяце сумма бонусных операций не достигла порога в 10000 рублей, около проведенных бонусных операций/покупок не указываются начисленные бонусы. Затем, одна из покупок приводит к переходу через этот барьер. К остальным покупкам до конца этого месяца бонусы будут цепляться сразу. Кроме того, после изменений в бонусной программе осложнилась и механика компенсации операций этими бонусами, ведь компенсировать можно только покупку на сумму от 500 рублей, к которой «прицепились» бонусы. Например, если оплатить сначала за электричество по 500-1000 рублей, а потом за 2 квартиры по 6000, то бонусы «прицепятся» к последней оплате за квартиру. А чтобы компенсировать эту операцию, придется накопить целых 6000 бонусов. Подробная статья, как правильно превращать бонусы в рубли.

Подводные камни банка «Восточный»

Телефонный спам

Если заказать карту предварительно в интернете, это может ускорить оформление карты в офисе банка, но из банка Восточный могут поступить звонки, причем не один, а несколько, с разных номеров:

  • +7 906 790-5504
  • +7 906 790-5604
  • +7 906 790-5473
  • +7 906 790-5476 («вам назначена встреча» — наглая ложь)

с предложениями о «предодобренном» кредите наличными. Я послушал и сразу отправил эти номера в черный список, попытка получить объяснения, какой смысл мне предлагать не то, о чем была заявка, ни к чему не привела. Какое-то время спасала программа «Не бери трубку», отсекая по 4 звонка в день. Но затем я обратился в чат в личном кабинете и попросил прекратить спам-звонки. Как ни странно, обещали отключить в течение суток:

Отключите спам звонки банка с предложением кредита

Подключение страхования рисков держателей кредитных банковских карт

На конечном этапе оформления заявки и подписании документов, в листке «Согласие на дополнительные услуги» идет согласие на оформление услуги «Программа страхования рисков держателей кредитных карт» (100 рублей в месяц). Галочка уже пропечатана в бумаге и сказали, что карта ободрена только на этих условиях. Но тут же в зале для посетителей есть стойка со специалистом, где можно оформить заявление на отказ от этой страховки, что я и сделал. Пришла СМС на утро:

Тем не менее, через месяц почему-то списали 100 рублей. За их возврат пришлось побороться в Народном Рейтинге на портале banki.ru (у этого банка он крайне низкий, обслуживание так себе, но кредитки привлекательные).

Часовые пояса и межбанк

При пополнении кредитных карт банка Восточный межбанковским переводом из другого банка, необходимо учитывать его рабочий часовой пояс UTC+9 (разница с Москвой — 6 часов), т.к. центральный офис находится в городе Благовещенск, это на Амуре на границе с Китаем. Поэтому зачисление пришедших платежей происходит только в рабочее время по местному времени.

Если вам нужно пополнить карту межбанковским переводом «прямо сегодня», это нужно делать рано утром, в обед уже будет поздно. Особенно важно не прозевать этот момент в пятницу, т.к. если отправить после 15ч по МСК, то платеж дойдет только в понедельник. Зато, если отправить в воскресенье вечером, то деньги упадут на счет уже около в 02:00 по МСК.

С осени 2020 года проблема потеряла остроту, кредитку можно пополнить в любое время дня и ночи, и в выходные, и в праздники — через систему СБП. Платеж через СБП прилетит на ту карту, по которой была проведена последняя операция.

SMS-банк

Это совсем небольшой подводный камень, услуга подключается автоматически и ее легко отключить, мне подсказали в чате в интернет-банке:

Вы можете направить самостоятельно смс на короткий номер 7243 с текстом OFFXXXX (без пробела); где XXXX – последние 4 цифры номера карты (стоимость отправки 1 SMS с запросом определяется по тарифам Вашего оператора сотовой связи).

Чат с банком Восточный

Чат имеется в интернет-банке на сайте vostbank.ru. Но он не круглосуточный и работает по расписанию от 01:00 до 21:00 по Московскому времени:

чат банка Восточный

Перевод собственных средств c кредитки

Допустим, вдруг вы что-то напутали и закинули на кредитную карту банка Восточный лишнего, в результате чего на ней оказались ваши собственные средства сверх кредитного лимита, что делать?

  • Можно снять наличные с карты в банкомате банка (только собственные средства), это без комиссии.
  • Можно снять наличные в кассе банка (только собственные средства), это без комиссии.
  • Можно «стянуть» собственные средства в личном кабинете другого банка, по карте «Кэшбэк» банк Восточный за это комиссию не возьмет. Лимит — 150 т. в день, 1 млн. в месяц. Это очень полезно для вывода денег с накопительного счета.
  • Можно в отделении банка заказать перевод на другую карту банка или на накопительный счет, это тоже без комиссии.

Но если вы захотите сделать такой перевод в интернет-банке или в мобильном банке, это наказывается комиссией 4.9% + 399 рублей! Т.к. эта операция регулируется «Приложением 11 к Тарифному сборнику «Дистанционные сервисы» .

Как закрыть кредитную карту банка «Восточный»?

В связи с присоединением банка к Совкомбанку и резким ухудшением бонусных программ — этот вопрос становится актуальным.

Понятно, что сначала нужно погасить долг полностью. Можно сделать это заранее, а можно внести платеж льготного периода, а полное погашение сделать через месяц, чтобы еще немного попользоваться деньгами банка. Но сперва я бы компенсировал накопленные ранее баллы, если у вас накоплено более 500 баллов и есть соответствующая покупка.
Если у вас пока не хватает баллов для компенсации, придется сначала накопить эти 500 баллов. После отмены бонусов за ЖКХ проще всего это сделать в 2 категориях:

  1. Онлайн-покупки  — до 5%
  2. «Всё включено» — 2%

Напомню, чтобы получить какие-то бонусы, нужно потратить не менее 10000 рублей.

Далее, в чате Совкомбанка сообщают:

Заблокировать карту можно в Контакт-Центре по телефону 8 800 200 40 03 (КЦ «Восточный»). До 20 сентября 2021 г. закрыть карту можно в любом отделении банка Восточный, после 20 сентября 2021 г. — в любом отделении Совкомбанка.

Оцените статью
Денег накопи и квартиру купи
Добавить комментарий

Нажимая на кнопку "Отправить комментарий", я даю согласие на обработку персональных данных и принимаю политику конфиденциальности.

  1. Константин Левашов автор

    03.06.2019 — Изменились условия бонусной программы.

    Бонусными баллами теперь можно компенсировать полную стоимость покупки от 500 рублей, а не от 100 руб.
    Из бонусной категории «За рулем» убрали аренду авто и штрафы, добавили автомойки. Кэшбэк за АЗС по-прежнему 10% (1000 руб./мес.), кэшбэк за оплату такси, каршеринга, парковки, услуг автомоек теперь 5% (месячный лимит 250 руб.).
    В категории «Тепло» вместо MCC 4214 (Агентства по перевозкам) появился МСС 4789 (Пассажирские перевозки, нигде более не классифицированные).
    Налоги и штрафы (МСС 9311, 9399, 9223, 9222, 9211) попали в список исключений для всех категорий.
    Больше всего изменилась категория «Онлайн-покупки», сейчас там положен кэшбэк в 10% за онлайн-оплату фильмов, музыки и книг, а также онлайн-оплату доставки еды (максимум 500 руб./мес.) и 3% за другие онлайн-покупки (максимум 600 руб./мес. В этой категории повышенный кэшбэк не положен за оплату туристических услуг, билетов и путешествий: 4722, 4511, 3011, 7011, 3000-3300, 3351-3441, 7511, 7512, 3501-3799, 4011, 4112).
    Оплата бизнес-услуг и рекламных услуг (МСС 7399, 7311) , а также оплата интернета (4816) входят в список исключений для всех категорий, кроме «Онлайн Покупок».

    Ответить
  2. Константин Левашов автор

    Если позвонить по номеру +7 495 780 50 98, сразу отвечает оператор.

    Ответить